«Es braucht nur ein Smartphone, zehn Minuten Zeit und einen Franken Startkapital»

16.02.2022
Herr Dr. Schade, was ist die Geschichte von Kaspar&?
Kaspar& wurde im August 2020 von meinen drei Mitgründern Dr. Lukas Plachel, Lauro Böni und Sebastian Büchler und mir ins Leben gerufen. Wir alle haben jahrelange Erfahrung in der professionellen Vermögensverwaltung, insbesondere im Asset Management für Schweizer Pensionskassen und institutionelle Anleger. Jedoch hat uns immer gestört, dass der Zugang zur Vermögensverwaltung der breiten Masse bis heute verschlossen geblieben ist. Dies nicht unbedingt aus mangelnden Produktangeboten, sondern eher aufgrund der fehlenden Zugänglichkeit der bestehenden Lösungen. Mit Kaspar& möchten wir eben genau dies ändern, indem wir die einfachste und zugänglichste Anlagelösung der Schweiz bauen, die der breiten Bevölkerung Zugang zum Anlegen und Investieren ermöglichen soll. Aktuell befinden wir uns noch in der Pionierphase mit mehreren Hundert Erstkundinnen und Erstkunden, aber bereits in wenigen Wochen werden wir Kaspar& offiziell launchen und somit allen öffnen.
Warum der Name Kaspar&?
Bei unserem Namen dreht sich alles um die Idee, zusammen mit unseren Kundinnen und Kunden finanzielle Ziele zu erreichen. Kaspar und Konrad waren die beiden Gründer der ältesten noch existierenden Privatbank der Schweiz. Im Kern möchten wir dabei den Grundwert des professionellen Anlegens und Investierens in die heutige Zeit nehmen und dabei zeitgemäss und innovativ umsetzen. Für uns ist es dabei besonders wichtig, dass wir Kaspar& dabei zugänglich für die breite Masse machen und mit unseren Kundinnen und Kunden auf Augenhöhe ihr Finanzleben meistern. Aus diesem Grund nehmen wir den Vornamen von Kaspar und lassen den Platz hinter dem «&» bewusst frei, denn hier steht der Name einer jeden Kundin und eines jeden Kunden. Deshalb steht auch auf jeder unserer personalisierten Zahlkarten neben unserem Logo der individuelle Name des Kunden, wie zum Beispiel «Kaspar& Valerie», «Kaspar& Thomas» oder «Kaspar& Maik».
Wer steht hinter dem Unternehmen?
Inzwischen steht hinter Kaspar& ein Team von zehn Entwicklern und Mitarbeitenden, einem starken Advisory Board, zu welchem beispielsweise auch Andy Waar (Ex-CMO und Co-Founder von Yapeal) zählt sowie Thierry Kneissler (Ex-CEO TWINT) als Verwaltungsrat. Finanziert sind wir vor allem durch unsere ersten Pre-Seed Finanzierungsrunde, welche durch Business Angels getragen wurde. Zudem konnten wir die Hypothekarbank Lenzburg als Bankingpartnerin gewinnen, welche uns erlaubt, die Funktionen aus Konto, Karte und Anlegen nahtlos miteinander verschmelzen zu lassen. Wir selbst sind dabei das erste in der Schweiz regulierte FinTech mit einer FINMA-Vermögensverwaltungslizenz.
Welches Problem soll damit gelöst werden?
Leider ist die Schweiz bis heute wie viele europäische Nachbarn eher ein Anlage-Muffel. In unserer Zielkundengruppe, also Personen zwischen 25 und 40 Jahren, liegt die Anlagequote bei nur ca. 10 bis 15 Prozent. Und das, obwohl in dieser Gruppe Anlegen besonders viel Sinn machen würde. Mit Kaspar& möchten wir eben genau diese Personen erreichen und ihnen somit den ersten Sprung in das Thema Anlegen und Investieren ermöglichen. Unsere Mission ist es also wirklich, dass der Umgang mit persönlichen Finanzen so normal wird, wie mit Google Maps die nächste Pizzeria zu finden. Halt ein ganz normales Thema, das jeder einfach so macht, ohne gross darüber nachzudenken.
Können Sie auch ein paar Worte zur Funktionsweise sagen?
Alles, was es braucht, um Kundin oder Kunde bei Kaspar& zu werden, ist ein Smartphone, zehn Minuten Zeit und einen Franken Startkapital. Nach einem voll digitalen Onboarding erhalten unsere Kundinnen und Kunden ein eigenes Bankkonto, ihr erstes Anlageportfolio im Gegenwert von nur einem Franken und die Kaspar& prepaid Mastercard. Das Besondere: Bei jeder Zahlung mit der Kaspar& Karte runden unsere Kundinnen und Kunden automatisch auf den nächsten Franken auf und investieren die Differenz. Kaufe ich mir beispielsweise einen Café für 5.20 Schweizer Franken, so zahle ich 6.00 Schweizer Franken und die resultierenden 0.80 Schweizer Franken werden für mich in meinem Aufrundungsportfolio automatisch investiert. Auf diese Art und Weise können unsere Kundinnen und Kunden mit Kleinstbeträgen erste Erfahrungen sammeln, unsere Vermögensverwaltung verstehen und vor allem Vertrauen zu uns aufbauen. Sobald dies geschehen ist, können direkt in der App beliebig viele weitere Anlageziele eröffnet werden, wobei jedes Ziel ein eigenes, unabhängiges Portfolio umfasst, in welches dann flexibel mittels Daueraufträge oder Einmalzahlungen eingezahlt werden kann. Während wir für unsere Vermögensverwaltung eine transparente All-in-Gebühr von 0.85 Prozent p.a. verlangen (inklusive Produktekosten (TER), Devisenmarkt-Gebühren, Depot- und Verwaltungsgebühren, Stempelsteuern, Handelsgebühren und Steuerauszug) bleiben unser Konto und Karte immer kostenlos. Das gilt natürlich auch für die Kartengebühren, denn wir verrechnen unseren Kundinnen und Kunden nur den Interbankenkurs im Ausland und verlangen keine weiteren Auslandsaufschläge.
Zahlen, aufrunden, investieren - das tönt wirklich sehr zukunftsweisend…
Wir haben mit Kaspar& wirklich versucht, die Frage zu beantworten «Wie muss ein Produkt auf der grünen Wiese aussehen, welches Anlegen und Investieren zugänglich macht und gleichzeitig einfach Freude bereitet?» Am Ende kam dann unsere Kombination aus Zahlen und Investieren dabei heraus. Wir werden auch häufig gefragt, ob wir nun eine Neo-Bank seien oder ein WealthTech. Dies hat für uns jedoch nie wirklich eine Rolle gespielt, denn das, was uns eben besonders macht, ist gerade die Kombination dieser beiden Geschäftsmodelle und somit das Schaffen eines vollkommen neuen Produktes.
Link zum Disclaimer
Jan-Philip Schade ist einer der vier Gründer von Kaspar&, einem FinTech Spin-off der Universität St. Gallen (HSG) und ETH Zürich. Er hält einen PhD in Finance der HSG zum Thema «Quantitative Finance und FinTech» und war vor der Gründung von Kaspar& in der erweiterten Geschäftsleitung eines Schweizer Asset Managers tätig.