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Fundplat > Interviews > Suitability - der entscheidende Qualitätsfaktor
Fundplat > Interviews > Suitability - der entscheidende Qualitätsfaktor
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Fundplat > Interviews > Suitability - der entscheidende Qualitätsfaktor

Suitability - der entscheidende Qualitätsfaktor

Julian Koehler
Julian Koehler
Mitgründer & Verwaltungs­rats­präsident
Investment Navigator AG, Zürich
investmentnavigator.com

07.10.2016

Herr Koehler, zu Beginn des Gesprächs: Können Sie kurz erklären, was man unter Suitability versteht?

Suitability dreht sich um die Eignung eines Produkts oder einer Dienst­leistung. Welches ist die passende Anlage­lösung für einen bestimmten Kunden? Die Eignung bei Anlagen ein­schränken können produkt­spezifische Restriktionen (Product Suitability), Vorschriften in Bezug auf den Vertrieb von Anlage­produkten (Cross Border / Service Suitability) und kunden­spezifische Faktoren wie Risiko­fähigkeit und Anlage­erfahrung (Client Suitability). Wir von Investment Navigator haben unseren Haupt­fokus auf der Product- und Cross Border/Service Suitability, wo wir Expertise und Technologie sinnvoll kombinieren können.

Warum ist es für Banken und Vermögens­verwalter höchste Zeit, sich der Investment Suitability anzunehmen?

Der Hauptgrund ist sicherlich die Welle an weiteren verschärften Finanz­markt­regulierungen, die in naher Zukunft in Kraft treten. Die Gesetz­geber richten ihr Augenmerk immer stärker auf den Schutz der Anleger. Hier den Überblick zu behalten und die richtigen Schluss­folgerungen zu ziehen, ist anspruchsvoll, aber für den lang­fristigen Erfolg essenziell.

Welche Gründe sprechen ausser der Regulierung­swelle dafür, der Suitability mehr Aufmerk­samkeit zu schenken?

Im kompetitiven Umfeld gilt es natürlich, den steigenden Kunden­erwartungen gerecht zu werden. Bereits ein falsch verkauftes Produkt kann die Vertrauens­basis - welche im Banking eine Grund­voraus­setzung ist - schwer schädigen. Wer mit Beratungs­qualität punkten will, kann daher Suitability-Fragen nicht einfach ignorieren.

Haben Sie ein Beispiel für eine solche Falsch­beratung?

Eine nicht vorhandene Steuertransparenz einer falsch gewählten Anteils­klasse kann den Kunden ganz schnell einiges kosten. Ein weiteres typisches Beispiel ist der Verkauf von institutionellen Anteils­klassen an private Investoren. Bei Fonds mit Domizil Luxemburg wird so die korrekte Taxe d’Abonnement nicht abgeliefert. Werden die Aufsichts­behörden solche Praktiken noch lange tolerieren? Werden die Investoren oder die Produkt­verkäufer angreifbar? Solches «Mis-selling» muss man präventiv vermeiden.

Wie hilft Investment Navigator den Finanz­markt­teilnehmern?

Unsere Suitability-Resultate geben auf ISIN-Level die notwendige Sicherheit im Beratungs­prozess. Bereits haben einige namhafte Banken unsere Plattform - natürlich mass­geschneidert - in ihr Offering-Management eingebaut.

Finanzintermediäre, welche eine Geschäfts­beziehung mit UBS in der Schweiz unterhalten, können Zugang zum eigens auf die Bedürf­nisse von unabhängigen Vermögens­verwaltern zuge­schnittenen «Investment Navigator for FIMs» erhalten. Damit lassen sich beispiels­weise in wenigen Sekunden Hunderte von Fonds aus Portfolios oder Empfehlungs­listen gleichzeitig für verschiedene Kunden­profile auf ihre Suitability über­prüfen.

Von unserem Service kann sich jeder selber über­zeugen: auf investment­navigator.com kann man Fonds- und Suitability-Informationen zu über 62‘000 Instrumenten kostenlos abfragen. Unser öffent­liches Angebot ist damit bereits eine der grössten frei zugäng­lichen Fonds­plattformen.

In welche Richtung wird sich Investment Navigator weiter­entwickeln?

Wir haben einige vielversprechende Projekte in der Pipeline. Bis anfangs 2017 wollen wir auch Suitability-Informationen zu Strukturierten Produkten anbieten können. Dazu konnten wir bereits führende Emittenten mit an Bord holen. Nächstes Jahr werden aber auch eine Reihe an «Digital Advisor»-Funktionen die Plattform noch stärker machen.

Abschliessend: gibt es von Ihnen als Experte eine Kurzanleitung, wie ein Vermögens­verwalter oder ein Offering Manager einer Bank die Cross Border- und Product Suitability anpacken soll?

Natürlich am besten mit Investment Navigator! Zuerst sollte aber ein Bewusst­sein für die Thematik geschaffen werden. Welche Kunden­domizile werden bedient? Welche Vertrags­formen werden mit Kunden eingegangen? Wie wird mit Kunden interagiert? Je diversifi­zierter das Kunden­buch einer Bank oder eines Vermögens­verwalters, desto wichtiger ist ein systematisches Vorgehen um die Compliance sicher­zustellen. Mit intelligenten Lösungen können Suitability-Lücken im Beratungs­prozess geschlossen und die Qualität von Anlage­vorschlägen, Empfehlungs­listen, aber auch von bestehenden Portfolios optimiert werden. Ein Eindruck davon bietet unsere öffentliche Plattform, welche unkompliziert und kostenlos im Internet zur Verfügung steht. Zu Suitability Leaders können Banken und Vermögens­verwalter mit unseren mass­geschnei­derten Lösungen werden.

Interviews

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Zur Person
Julian Koehler hat 2014 zusammen mit Alberto Rama die Firma Investment Navigator AG gegründet. Er ist ein ausgewiesener Kenner der Fondsindustrie. In den Jahren zuvor arbeitete er bei der Credit Suisse im Bereich «Investment Products & Services» in leitenden Funktionen. Seit der Gründung von Investment Navigator hat es Koehler zusammen mit seinem Team geschafft, das Unternehmen und die Plattform als «go-to»-Adresse für Suitability-Fragen zu positionieren.

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