Suitability-RegTech erobert die Kern­banken­systeme

15.12.2017

Herr Köhler, Investment Navigator hat gemeinsam mit Confinale einen Adapter für Avaloq lanciert. Warum ist das für Sie und Ihre Kunden so wichtig?

Für Start-ups stellt die Integration ihrer Dienst­leistungen in die Kern­banken­systeme nach wie vor eine grosse Hürde da. Nur langsam öffnen sich die Kern­banken­systeme für Module aus dem FinTech-Sektor. Die meisten Banken in der Schweiz vertrauen auf Avaloq, Finnova oder Temenos als Rückgrat ihrer ope­ra­tiven IT-Infra­struktur. In den letzten Monaten ist jedoch Bewegung in die Branche gekommen. API’s - Program­mier­schnitt­stellen zwischen IT-Systemen - boomen und setzen sich auch in der Schweizer Finanz­industrie durch. Neben unserer Web-Lösung und unserer API bietet der neue Core-Banking-Adapter für Avaloq nun eine weitere effiziente Möglichkeit, unseren Suita­bi­lity-Service zu konsu­mieren. Möglich wurde dies durch eine Koope­ration mit der Beratungs- und Software­entwick­lungs­firma Confinale, welche die technische Anbindung von Investment Navigator ans Avaloq’s Core Banking System konzi­pierte und entwickelte.

Ist es ein Zufall, dass ein Suita­bility-RegTech wie Ihr Haus jetzt in den Kern­banken­systemen ankommt?

Nein, definitiv nicht. RegTech gilt als der Sweet Spot in der digitalen Transfor­mation der Finanz­branche. Das mit uns ein RegTech, welches weniger auf Disruption als vielmehr auf nachhal­tige Partner­schaften setzt, jetzt über Integ­rations­möglich­keiten in das in der Schweiz führende Kern­banken­system verfügt, ist ein zusätz­liches Zeichen, dass RegTech immer mehr an Bedeutung in der Finanz­industrie gewinnt. Dies ist für uns keine Über­raschung, wenn wir den grösseren Kontext betrachten: die Anforde­rungen und damit die Kosten zur Einhaltung der regu­lato­rischen Compliance steigen stetig an. Durch den konse­quenten Einsatz von techno­lo­gischen Compliance-Lösungen könnten Banken gemäss Schätzungen der University of New South Wales global bis zu 15 Mrd. US-Dollar pro Jahr einsparen.

Wie helfen Sie Banken und Vermö­gens­ver­waltern Kosten zu sparen?

Der Suitability-Service von Investment Navigator ersetzt zeitauf­wändige und fehler­anfäl­lige manuelle Prozesse. Die auto­mati­sierte Cross-Border-Suita­bility nimmt den Platz der Länder­regel­werke ein, wobei die App prüft, welche Dienst­leistungen und Bank­produkte der auslän­dischen Kund­schaft ange­boten werden darf. Product-Suita­bility-Infor­mationen auf ISIN-Level schützen zusätzlich vor «Misselling», unter anderem durch die Berück­sichtigung von Vertriebs­restrik­tionen (z.B. für MiFID II, Sicher­stellung «Target Market») und Steuer­daten (z.B. in Bezug auf die deutsche Invest­ment­steuer­reform ab Januar 2018).

Neben der Digita­lisierung, welche Trends stehen aus Ihrer Sicht 2018 im Fokus der Banken in Bezug auf Suitability?

Wir sehen neben der ange­sprochenen Digita­lisierung vier weitere grosse unauf­halt­same Entwick­lungen. Erstens, der Bedarf für einen gesamt­heit­lichen Suita­bility-Ansatz. Die Lebens­reali­täten werden immer viel­fältiger und anspruchs­voller. Neue Fragen werden gestellt, neue Formen der Inter­aktion werden genutzt. Suita­bility muss daher auch an einem gesamt­heit­lichen Ansatz ausge­richtet sein und die Komple­xität der Realität wider­spiegeln können. Zweitens, die wirkliche Perso­nali­sierung von Suita­bility, das heisst, nicht nur die regula­torischen und produkt­spezi­fischen Einschrän­kungen sollten die Anlage­beratung leiten, sondern auch der Einbezug von persönlichen Präfe­renzen der Anleger. Dritten das Thema Tax Suitability. Der inter­natio­nale Austausch von Steuer­infor­mationen verschärft die Konkur­renz­situation für Vermögens­verwalter. Die Anlage­perfor­mance nach Steuern wird transparent und vergleichbar. Die Prüfung der Produkt­eignung wird daher zukünftig auch steuer­liche Kompo­nenten umfassen müssen. Viertens, und nicht zu vergessen, die Umsetzung der neuen Product-Gover­nance-Richt­linien. Die sorgfältige Abklärung der Produkt­eignung und die Wahrung der Inte­ressen der Anleger stehen im Mittel­punkt neuer in- und auslän­discher Direktiven und haben direkten Einfluss auf den Anlage­prozess. Wir haben diese Themen auch in unserem kürzlich erschienen Opinion Paper ausführlich beleuchtet.